В Российской Федерации решение о создании института финансового уполномоченного было принято в 2018 году путём издания специального закона.

            Принятый 4 июня 2018 г. Закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» № 123-ФЗ (далее – Закон о финансовом уполномоченном) устанавливает правовой статус финансового уполномоченного, порядок деятельности Службы финансового уполномоченного, регулирует порядок рассмотрения финансовым уполномоченным обращений граждан и иные правовые отношения

            Согласно Закону Финансовый уполномоченный рассматривает обращения потребителей в отношении услуг, оказываемых кредитными, страховыми и микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами и негосударственными пенсионными фондами.

В установленных Законом о финансовом уполномоченном случаях, при возникновении спора, до предъявления требований к финансовой организации в судебном порядке потребитель финансовых услуг должен соблюсти обязательный досудебный порядок урегулирования спора, а именно подать заявление (претензию) в финансовую организацию об исполнении ею обязательств, а в случае неполучения ответа в установленный срок либо при полном или частичном отказе в удовлетворении требований обратиться за урегулированием спора к финансовому уполномоченному.

Обращение к финансовому уполномоченному за разрешением спора, возникшего между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, обязательно в случаях, установленных ч. 1 и 2 ст. 15 и ч. 1 ст. 25 Закона о финансовом уполномоченном:

- если требование к финансовой организации не превышает 500 тысяч руб., и она входит в перечень, содержащийся в ч. 1 ст. 28 Закона о финансовом уполномоченном.

- если требование к финансовой организации не превышает 500 тысяч руб., и она осуществляет взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе.

- если требование, вне зависимости от его размера, вытекает из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

При этом, согласно Закону о финансовом уполномоченном, потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации в случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения (общий срок - 15 дней); прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным по основаниям, предусмотренным ст. 27 Закона; несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.           Соблюдение обязательного досудебного порядка урегулирования спора необходимо также по требованиям потребителя об организации и оплате страховщиком восстановительного ремонта поврежденного имущества, в том числе автомобиля, по договорам добровольного имущественного страхования, если совокупный размер требований потребителя не превышает 500 тысяч рублей, а также при переходе требования к финансовой организации от потребителя к другому лицу у указанного лица, в том числе юридического лица, индивидуального предпринимателя.

Не требуется обращение потребителя финансовых услуг к финансовому уполномоченному в целях досудебного урегулирования спора:

- если требования адресованы финансовым организациям, не включенным в указанные выше реестры;

- в отношении финансовых организаций, у которых отозвана (аннулирована) лицензия, которые исключены из реестра финансовых организаций соответствующего вида или которые находятся в процессе ликвидации, а также в случаях, если они ликвидированы, прекратили свое существование или были признаны фактически прекратившими свою деятельность;

- если размер требований превышает 500 тысяч руб.;

- по требованиям о компенсации морального вреда и возмещения убытков в виде упущенной выгоды.

Кроме того, такого обращения не требуется:

- по требованиям к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат;

- если первоначальный кредитор, не являвшийся потребителем финансовых услуг, передаст требование физическому лицу.

В случае прекращения рассмотрения обращения потребителя финансовым уполномоченным или отказа в его принятии к рассмотрению возможность обращения потребителя в суд зависит от основания прекращения рассмотрения или отказа в рассмотрении обращения потребителя.

Потребитель финансовых услуг в таких случаях вправе заявить требование непосредственно в суд, если:

- рассмотрение требования не относится к компетенции финансового уполномоченного;

- потребителем финансовых услуг и финансовой организацией заключено соглашение, которое впоследствии не было исполнено финансовой организацией;

- финансовым уполномоченным нарушен трехдневный срок для направления в адрес потребителя уведомления о принятии его обращения к рассмотрению либо об отказе в его принятии к рассмотрению.

Кроме того, поскольку законом не предусмотрено обжалование решений финансового уполномоченного об отказе в принятии обращения потребителя к рассмотрению либо о прекращении им рассмотрения обращения потребителя, то обращение в суд возможно в случае несогласия потребителя с таким решением финансового уполномоченного с обоснованием мотивов своего несогласия. При необоснованности решения финансового уполномоченного обязательный досудебный порядок урегулирования спора считается соблюденным и спор между потребителем и финансовой организацией рассматривается судом по существу.

В остальных случаях досудебный порядок урегулирования спора считается несоблюденным. 

Следует обратить внимание, что потребитель вправе заявлять в суд требования к финансовой организации исключительно по предмету, содержавшемуся в обращении к финансовому уполномоченному, в связи с чем требования о взыскании основного долга, неустойки, финансовой санкции, процентов на основании ст. 395 ГК РФ могут быть предъявлены в суд только при условии соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора, установленного Законом о финансовом уполномоченном, в отношении каждого из указанных требований.